Guida Completa
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Come funziona
Un markup del tasso del rivenditore — l'industria lo chiama riserva del rivenditore o partecipazione al tasso — è il margine tra il tasso di acquisto che un prestatore ti ha effettivamente approvato e il tasso contrattuale più alto che il concessionario scrive sulla tua documentazione, con la differenza rimborsata al negozio come compenso per aver organizzato il prestito. È legale, divulgato solo in caratteri piccoli, e invisibile a meno che tu non chieda: nulla nel foglio di lavoro a quattro quadranti separa il prestatore...Formula
Extra interest = (payment at contract rate − payment at buy rate) × term | Markup % = extra interest ÷ amount financed
Suggerimenti
- Assicurati prima un'approvazione preliminare della cooperativa di credito: stabilisce il limite che il concessionario deve superare.
- Richiedi il tasso di acquisto per iscritto; i finanziatori limitano i sovrapprezzi vicino a 2–2,5 punti.
- Negozia il prezzo, poi il tasso, poi il termine: mai un singolo numero mensile.
- Fai attenzione al sovrapprezzo che ritorna come 'tassa di approvazione' o aggiunte raggruppate.
- Rifinanzia più tardi se sei bloccato: un rifinanziamento post-vendita al tasso di acquisto recupera la maggior parte di esso.
Domande frequenti
Che cos'è un markup del tasso del concessionario?
È il divario tra il tasso di acquisto approvato da un prestatore e il tasso più alto scritto nel tuo contratto di pagamento rateale. Il prestatore condivide la differenza con il concessionario come commissione per l'origine del prestito. Su un prestito di $28.000 a 60 mesi, un markup di 2,5 punti costa circa $2.150 in più.
Come posso trovare il mio vero tasso di acquisto?
Richiedi una pre-approvazione presso una banca o una cooperativa di credito prima di visitare il concessionario: quel preventivo approssima il tuo livello di acquisto. All'interno dell'ufficio F&I, chiedi direttamente quale prestatore ti ha approvato e a quale tasso; sono obbligati a rivelarlo se sollecitati, e il divario rispetto al tuo tasso contrattuale è lo spread negoziabile.
Il riserva del concessionario è legale?
Sì, nella maggior parte degli stati americani, a condizione che il contratto riveli che il concessionario può ricevere compenso per aver organizzato il finanziamento. Ciò che non è consentito è rappresentare in modo errato i termini della tua approvazione. Poiché la divulgazione è sepolta, i regolatori trattano la pratica con cautela, ma l'applicazione raramente annulla contratti firmati, quindi la prevenzione è migliore della lamentela.
Il markup cambia se finanziamo per un periodo più lungo?
Si scala con il termine. Lo stesso spread di 2,5 punti su un prestito di $28.000 a 72 mesi aggiunge circa $2.500 rispetto a $2.150 su 60 mesi, poiché il tasso gonfiato si accumula sul saldo per più pagamenti. Termini più brevi riducono il danno in dollari più rapidamente di quanto riducano il tasso stesso.
Posso rifinanziare un prestito auto con markup?
Sì, di solito dopo sei a dodici pagamenti puntuali. Spostare un saldo di $28.000 dal 7,99% al tuo tasso di acquisto del 5,49% per il termine rimanente fa risparmiare quasi l'intero markup — circa $1.800 se fatto a metà strada — meno una modesta tassa di trasferimento, rendendo il rifinanziamento il pulsante di annullamento più economico.