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Personal Finance
Matematica rapida per il raddoppio per risparmiare e investire. Una tabella dei tempi di raddoppio a rendimenti comuni dal 1% al 10%.
Di FreeCalculators Editorial · Pubblicato 2026-05-28 · Aggiornato 2026-08-20 · 5 min di lettura · 1,031 parole
La regola del 72 è un'abbreviazione mentale di due secondi per una domanda che altrimenti richiederebbe logaritmi: a un dato rendimento annuale, quanto tempo ci vuole affinché il tuo denaro raddoppi? Dividi 72 per il tasso di rendimento e ottieni il numero di anni. Al 6%, il denaro raddoppia in circa 12 anni. Al 9%, in circa 8. È una stima approssimativa, ma è sorprendentemente accurata per i tassi che contano per la maggior parte degli investitori.
Gli anni di raddoppio sono pari a 72 diviso per il tasso di rendimento annuale. Se preferisci trovare il tasso necessario per raddoppiare in un numero fisso di anni, inverti la formula: dividi 72 per gli anni target. La regola funziona a causa di come si comporta la matematica della crescita esponenziale, ed è più accurata per tassi tra circa il 4% e il 12%, che è esattamente l'intervallo in cui si trovano i rendimenti azionari a lungo termine.
| Rendimento annuale | Tempo di raddoppio approssimativo | Cosa guadagna questo |
|---|---|---|
| 1% | 72 anni | Conto di risparmio ad alto rendimento |
| 3% | 24 anni | Inflazione, all'incirca |
| 5% | 14,4 anni | Portafoglio bilanciato conservativo |
| 6% | 12 anni | Portafoglio moderato |
| 7% | 10,3 anni | Portafoglio pesante in azioni, in termini reali |
| 8% | 9 anni | Media storica delle azioni, nominale |
| 10% | 7,2 anni | Portafoglio di crescita aggressiva |
La stessa matematica funziona al contrario. Con un'inflazione del 3%, il potere d'acquisto del tuo denaro si dimezza in circa 24 anni. Ecco perché il denaro in un conto bancario a zero interessi sta diventando silenziosamente meno prezioso, e perché i risparmi a lungo termine vengono solitamente investiti piuttosto che lasciati inattivi. Il calcolatore di inflazione mostra l'erosione in termini di dollari.
Funziona anche come un problema di sottrazione per i rendimenti reali. Se il tuo portafoglio guadagna il 7% mentre l'inflazione è al 3%, il tuo rendimento reale, corretto per l'inflazione, è di circa il 4%, che raddoppia il potere d'acquisto reale in circa 18 anni anziché 10. Usare la regola sui rendimenti nominali senza sottrarre l'inflazione dipinge un quadro eccessivamente roseo del potere d'acquisto effettivo, quindi la versione onesta dell'abbreviazione si applica sempre prima ai rendimenti reali, poi controlla il numero nominale separatamente.
La regola del 72 è un'istantanea, ma il quadro completo necessita di un programma. Un saldo non salta al segno di raddoppio, sale dolcemente e poi accelera. Sapere che $10.000 raddoppiano a $20.000 in circa dieci anni al 7% è motivante, ma vedere i saldi annuali mostra dove avviene effettivamente la crescita e perché la pazienza è l'intera strategia.
Diecimila dollari al 7%
Saldo iniziale: $10.000 al 7% all'anno Regola del 72: 72 / 7 = circa 10,3 anni per raddoppiare Dopo 10 anni: circa $19.700 Dopo 20 anni: circa $38.700 Dopo 30 anni: circa $76.100
La regola del 72 è un siero della verità per il pensiero di arricchirsi rapidamente. Un rendimento costante del 10% che raddoppia il denaro ogni 7,2 anni è già eccellente, e anche allora un piccolo saldo iniziale cresce lentamente all'inizio. Il percorso realistico verso una seria ricchezza è costituito da contributi regolari oltre alla capitalizzazione, non da un singolo raddoppio fortunato.
La regola espone anche il costo delle commissioni. Pagare l'1% all'anno in spese di fondo riduce un rendimento lordo dell'8% a un rendimento netto del 7%, allungando il tempo di raddoppio da 9 anni a circa 10,3. Nel corso di una carriera di 40 anni, quel singolo punto percentuale rimuove circa tre cicli di raddoppio completi dal saldo finale. Visto attraverso la regola del 72, una commissione dell'1% non è un errore di arrotondamento, è una fetta misurabile della tua futura ricchezza, motivo per cui i fondi indicizzati a basso costo dominano i consigli moderni sui portafogli a lungo termine.
La regola del 72 è il raro strumento finanziario che le persone ricordano e usano effettivamente. Trascorri un minuto con il calcolatore di interesse composto per interiorizzare cosa fanno alcuni punti percentuali di rendimento al tuo tempo di raddoppio, poi usa l'abbreviazione per valutare ogni futura decisione di investimento.
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