Confronto tra Leasing e Acquisto Auto: Il Confronto del Costo Totale

Noleggiare o comprare sono realmente due prodotti diversi: un leasing affitta l'auto per i primi tre anni della sua curva di ammortamento, mentre un prestito acquista l'intera curva e ti lascia un bene. I numeri mensili spesso sembrano simili — questo è il punto del marketing — quindi la decisione deve essere presa in base al costo totale, al chilometraggio e a cosa desideri alla fine.

Il confronto del costo totale, con numeri reali

Prendi un'auto da $38,000. Un leasing di 36 mesi con 12,000 miglia all'anno costa tipicamente $430-480 al mese con $3,000 dovuti al momento della firma. Finanziando la stessa auto al 6.5% per 60 mesi con gli stessi $3,000 di anticipo, si arriva a circa $684 al mese. Il leasing sembra più economico di $200 al mese — fino a quando non aggiungi la fine della storia.

Il confronto onesto non è il pagamento del leasing contro il pagamento del prestito. È il costo del leasing di $19,200 per tre anni di guida, rispetto al costo del prestito di $27,624 per un bene che vale circa $20,000 quando il leasing finirebbe. L'acquirente ha pagato circa $7,600 in più in contante ma possiede $20,000 — in vantaggio di oltre $12,000 su carta.

La matematica del chilometraggio che rompe i leasing

I leasing vengono forniti con limiti di chilometraggio — tipicamente 10,000, 12,000 o 15,000 miglia all'anno — e costi per chilometraggio eccessivo di $0.15-0.25 per miglio, addebitati al momento della restituzione. Tre anni a 12,000 miglia all'anno contro 15,000 all'anno sono 9,000 miglia extra: fino a $2,250 a 25 centesimi a miglio, addebitati in un'unica fattura.

Limite: 12,000 miglia/anno = 36,000 in 3 anni
Guida effettiva: 15,000/anno = 45,000 miglia
Eccesso: 9,000 miglia a $0.25/miglio
Costo di restituzione: $2,250, più commissioni per usura
Questo converte i risparmi mensili in un pallone che hai dimenticato

Quando il leasing vince davvero

• Guidi sotto il limite — meno di 12,000 miglia all'anno, con margine di riserva
• Cambi auto ogni 2-3 anni comunque, e ti godi di non avere la seccatura del ritiro
• Vuoi il costo mensile più basso possibile e semplicità nel pagamento
• Dettagli e l'auto è utilizzata per il 50%+ per affari — la parte del leasing potrebbe essere deducibile
• Il produttore sta sovvenzionando i leasing: tassi di leasing pubblicizzati inferiori ai tassi di prestito sulla stessa auto

E quando perde

• Guidi 15,000+ miglia all'anno — costi per eccesso e usura ti troveranno
• Tieni le auto oltre il termine del prestito — un'auto pagata è l'auto più economica che ci sia
• Sei duro con gli interni, i bambini o i cani — le ispezioni per usura sono severe
• Vuoi patrimonio, proprietà o la libertà di vendere in qualsiasi mese
• Il tuo budget ha bisogno del pagamento del leasing E di un futuro anticipo per il prossimo leasing, per sempre

Il quadro decisionale

1. Prezzo l'auto esatta in entrambi i modi — offerta di leasing e preventivo di prestito di 60 mesi al tuo tasso reale
2. Moltiplica il tuo chilometraggio annuale realistico per il costo per eccesso
3. Esegui entrambi nel calcolatore noleggio vs acquisto
4. Chiedi al concessionario il fattore di denaro del leasing come un TAEG — i concessionari raramente lo offrono
5. Se acquisti, possiedi una decisione che puoi vendere. Se noleggi, affitti una decisione da cui puoi allontanarti. Scegli quella che corrisponde alla tua guida e ai tuoi piani quinquennali

L'auto di due anni: quando nessun percorso si adatta

Per i conducenti che sanno che cambieranno auto entro due anni, sia il leasing che il prestito sono opzioni costose: il leasing addebita il suo ammortamento più pesante all'inizio, e il prestito ti lascia con un debito maggiore rispetto al valore dell'auto al momento del ritiro. Le alternative pratiche sono un'auto usata affidabile acquistata in contante o un prestito breve, o un leasing di un anno se il produttore sta offrendo sovvenzioni profonde. Il veicolo più economico per un orizzonte di due anni è quasi sempre un usato — è l'ammortamento che qualcun altro ha già assorbito.

• Acquista un'auto usata di 3-5 anni con un prestito di 36 mesi — l'ammortamento più ripido è già andato
• Tieni l'auto attuale per altri 12 mesi e risparmia il pagamento — l'opzione meno glamour e di solito la più economica
• Se devi avere un nuovo, un leasing di 24 mesi è il minimo impegno — ma valuta il fattore di denaro, non il pagamento

Il risultato finale

Il leasing vince per i conducenti a basso chilometraggio che cambiano auto ogni pochi anni e apprezzano il costo mensile più basso. L'acquisto vince per quasi tutti gli altri — specialmente per i conducenti ad alto chilometraggio e chiunque terrà l'auto oltre il termine del prestito. Esegui i tuoi due numeri prima che lo faccia il concessionario.