Guide Complet
Pour en savoir plus, consultez notre Loans & Mortgage Guide.
Comment ça marche
Un prêt personnel s'amortit comme une hypothèque mais sur une durée fixe plus courte : le même paiement chaque mois, réparti entre intérêts et principal, le solde diminuant à zéro à une date fixe. Le moteur calcule le paiement constant à partir du montant, du TAEG et de la durée, exécute le calendrier complet et rapporte le total des intérêts. Les taux de prêt personnel varient énormément selon le profil de crédit — de moins de 9 % pour un excellent crédit à plus de 30 % pour les emprunteurs à risque — c'est pourquoi le même prêt de 20 000 $ coûte entre 2 000 $ et 13 000 $ d'intérêts selon le taux. Le champ de paiement supplémentaire montre le chemin accéléré : ajouter même 50 $ par mois à un prêt de 4 ans permet généralement d'économiser des mois et des centaines de dollars. Avant d'emprunter, comparez le paiement à ce que vous enverriez réellement chaque mois — l'outilFormule
M = P x r(1+r)^n / ((1+r)^n - 1)
Conseils
- Vérifiez le TAEG, pas le 'taux d'intérêt' — les frais d'origine se cachent dans l'écart du TAEG.
- Comparez avec une carte de transfert de solde ou une marge sur la dette de carte existante avant de signer un prêt à 15 % ou plus.
- Remboursez par anticipation chaque fois qu'il n'y a pas de pénalité de remboursement anticipé — la plupart des prêts personnels le permettent.
- La durée la plus longue minimise le paiement mais maximise l'intérêt total ; gardez les durées courtes lorsque le flux de trésorerie le permet.
Questions fréquentes
En quoi un prêt personnel est-il différent d'une carte de crédit ?
Un prêt personnel est un montant fixe, un taux fixe, une durée fixe — le paiement est le même chaque mois et le prêt se termine à une date connue. Une carte de crédit est renouvelable : les paiements minimums s'étendent sur des décennies et le taux peut fluctuer. Consolider une dette de carte en un prêt personnel échange une dette ouverte contre une dette finie à (généralement) un taux inférieur.
Qu'est-ce qui détermine mon taux de prêt personnel ?
Le score de crédit, le revenu, le ratio d'endettement et le montant et la durée du prêt. Un excellent crédit (740+) voit des TAEG proches de 8-12 % ; un crédit moyen voit souvent 20-30 %. Vérifier auprès de plusieurs prêteurs dans un court laps de temps compte comme une seule demande de crédit — comparez plusieurs devis.
Y a-t-il une pénalité de remboursement anticipé sur les prêts personnels ?
La plupart des prêts personnels n'en ont pas — rembourser par anticipation arrête simplement les intérêts. Lisez les petites lignes avant de signer ; quelques prêteurs facturent encore des frais minimes, généralement de 1 à 2 % du solde restant.
Quel est un bon taux d'intérêt pour un prêt personnel en ce moment ?
Pour un excellent crédit, des TAEG à un chiffre sont disponibles ; les taux moyens se situent dans les moyennes supérieures ; au-dessus de 25 % est suffisamment coûteux pour remettre en question le prêt. Comparez le TAEG incluant les frais, pas le taux nominal, auprès d'au moins trois prêteurs.