Guide Complet
Pour en savoir plus, consultez notre Loans & Mortgage Guide.
Comment ça marche
Les prêts à intérêts uniquement vous permettent de ne payer que les intérêts pendant une période initiale (5 à 10 ans), ce qui entraîne des paiements mensuels plus bas. Mais vous ne construisez aucune équité pendant la période d'IO. Lorsque l'amortissement commence, les paiements augmentent considérablement car vous devez rembourser le principal complet dans le terme restant. Le calculateur montre la comparaison des paiements mensuels, la différence de coût total et le coût supplémentaire des intérêts de la période d'IO. Les prêts à intérêts uniquement sont courants dans l'investissement immobilier et les prêts hypothécaires à taux variable. Comprendre vos finances personnelles commence par suivre où va votre argent chaque mois. La plupart des gens sous-estiment leurs dépenses variables de 20 à 30 %, ce qui rend le budget impossible. La première étape consiste à enregistrer chaque transaction pendant 30 jours — pas pour vous restreindre, mais pour voir les véritables schémas. Une fois que vous connaissez vos dépenses réelles, vous pouvez faire des choix intentionnels concernant les compromis plutôt que de vous demander où est passé votre chèque de paie. Construire de la richesse ne consiste pas à gagner plus — il s'agit de l'écart entre ce que vous gagnez et ce que vous dépensez. Une personne gagnant 200 000 $ qui dépense 195 000 $ construit moins de richesse qu'une personne gagnant 60 000 $ qui dépense 40 000 $. Le taux d'épargne compte plus que le niveau de revenu. Commencez par automatiser vos économies le jour de paie afin que l'argent n'atteigne jamais votre compte courant où vous pouvez le dépenser.Formule
IO payment = Principal × Rate ÷ 12. Amortizing payment = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1).
Conseils
- Les paiements d'intérêts uniquement sont de 30 à 40 % inférieurs aux paiements amortis au départ.
- Après la période d'IO, les paiements augmentent de 40 à 60 % lorsque l'amortissement commence.
- Le coût total des intérêts est considérablement plus élevé avec les prêts d'intérêts uniquement.
- Utilisez l'IO uniquement si vous avez un plan clair pour rembourser le principal avant la fin de la période d'IO.
Questions fréquentes
Quand un prêt à intérêt uniquement a-t-il du sens ?
Pour les investisseurs immobiliers qui prévoient de vendre ou de refinancer avant la fin de la période d'intérêt uniquement. Pour les emprunteurs s'attendant à une augmentation significative de leurs revenus. Pour une propriété à court terme (5–7 ans). PAS pour les propriétaires à long terme.
Combien coûte un prêt à intérêt uniquement en plus ?
Sur un prêt de 300K $ à 6,5 % avec une période d'intérêt uniquement de 10 ans : 97 500 $ d'intérêts supplémentaires sur la durée du prêt. La période d'intérêt uniquement permet d'économiser 733 $/mois mais coûte beaucoup plus au total.
Que calcule la calculatrice de prêt à intérêt uniquement vs amortissant ?
Elle prend en entrée le montant du prêt, le taux d'intérêt (%), la durée du prêt (années), la période d'intérêt uniquement (années) et calcule : intérêt uniquement : paiement mensuel, amortissant : paiement mensuel, intérêt uniquement : coût total, amortissant : coût total, intérêts supplémentaires de la période d'intérêt uniquement. La sortie principale est le paiement mensuel à intérêt uniquement. Comparez les prêts à intérêt uniquement et les prêts entièrement amortissants — paiements plus bas maintenant contre coût total dans le temps.