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Comment ça marche
Les frais d'investissement sont le facteur contrôlable le plus important dans les rendements à long terme. Un ratio de dépenses de 0,5 % semble minime mais se cumule à des dizaines de milliers sur des décennies. Un frais de conseil de 1 % sur un portefeuille en croissance peut coûter 200 000 à 500 000 $ sur 30 ans. Le calculateur montre deux scénarios : votre portefeuille croissant au rendement brut sans frais, contre croissant après déduction de tous les frais. La différence est le véritable coût de ces frais. John Bogle (fondateur de Vanguard) a appelé les frais leFormule
Fee impact = No-fee value − Actual value | Total fees = Σ(Annual balance × Total fee rate)
Conseils
- Une commission de 1% coûte 280 000 $ sur un portefeuille de 100K sur 30 ans.
- Les fonds indiciels (0,03–0,10%) surpassent la plupart des fonds gérés activement (0,5–1,5%) après les frais.
- Les frais de conseil (1%) plus les frais de fonds (0,5%) = 1,5% au total. C'est extrêmement cher.
- Fournisseurs à faible coût : Vanguard, Fidelity, Schwab proposent des fonds indiciels à moins de 0,10%.
Questions fréquentes
Combien coûtent les frais d'investissement sur une vie ?
Pour un portefeuille de 100 000 $ avec des contributions annuelles de 10 000 $ sur 30 ans : des frais d'ETF de 0,03 % coûtent 1 200 $ en frais. Un frais de conseil de 1 % coûte 280 000 $. Le frais de 1 % coûte 233 fois plus et réduit votre portefeuille final de 280 000 $.
Un frais de conseil de 1 % en vaut-il la peine ?
Rarement. Un frais de 1 % réduit votre portefeuille de 200 000 à 500 000 $ sur 30 ans. Pour la plupart des investisseurs, un portefeuille d'indices à faible coût (0,03 à 0,10 %) est suffisant. Si vous souhaitez des conseils, utilisez un conseiller rémunéré uniquement par des frais (frais forfaitaire de 2 000 à 5 000 $) au lieu d'un basé sur l'AUM (1 %/an).
Que calcule le calculateur de coût d'investissement ?
Il prend comme entrées l'investissement initial, la contribution annuelle, le rendement brut annuel (%), le ratio de dépenses (%), le frais de conseil (%), l'horizon d'investissement (années) et calcule les frais totaux payés, la valeur du portefeuille avec 0 % de frais, la valeur du portefeuille après frais, les rendements réduits par les frais. La sortie principale est le total des frais payés. Voir le véritable coût à vie des frais d'investissement : les ratios de dépenses, les frais de conseil et les coûts de transaction s'accumulent en sommes énormes.