Guide Complet
Pour en savoir plus, consultez notre Loans & Mortgage Guide.
Comment ça marche
Un prêt balloon échange des paiements mensuels plus petits contre un grand montant forfaitaire à la fin, et ce calculateur montre honnêtement les deux moitiés de cet échange. Pendant la durée, vous ne payez que suffisamment pour couvrir les intérêts et réduire une partie du capital, donc le chiffre mensuel est inférieur à un prêt entièrement amorti sur le même montant. Mais le solde impayé ne disparaît pas — il attend, et à la fin de la durée, le montant total du balloon est dû d'un seul coup. Le calculateur calcule le paiement mensuel réduit à partir du prêt, du taux, de la durée et du balloon, puis totalise ce que vous remboursez réellement, y compris ce montant forfaitaire final. L'attrait est le flux de trésorerie : des paiements plus bas maintenant. Le danger est l'hypothèse derrière cela — que vous serez en mesure de refinancer ou de payer le balloon lorsqu'il arrive. Les emprunteurs qui ne peuvent pas sont forcés de le rouler dans un nouveau prêt à n'importe quel taux en vigueur, ou pire. Utilisez l'outil pour voir le coût total réel, et considérez l'économie mensuelle comme empruntée contre une facture que vous avez déjà accepté de payer. Un balloon est un outil raisonnable seulement lorsque vous avez un plan crédible pour le montant forfaitaire.Formule
Monthly payment amortises (loan - balloon) plus interest on the balloon, which falls due at term end
Conseils
- Le paiement mensuel est plus bas, mais le ballon est une facture que vous avez déjà accepté de payer.
- Ayez un plan crédible pour le montant forfaitaire avant de signer — le refinancement n'est pas garanti.
- Le coût total est souvent plus élevé qu'un prêt normal sur le même montant.
- Un ballon convient à la trésorerie actuelle par rapport à l'argent dont vous êtes sûr plus tard.
- Comparez le total remboursé par rapport à un prêt entièrement amorti, pas seulement le chiffre mensuel.
Questions fréquentes
Qu'est-ce qu'un paiement ballon ?
Un montant important dû à la fin d'un prêt dont les paiements mensuels ont été maintenus bas en ne remboursant pas entièrement le principal. Pendant la durée, vous couvrez les intérêts et une partie du solde ; le reste impayé — le ballon — doit être réglé en une seule fois à la fin de la période.
Comment est calculé un paiement de prêt ballon ?
Le paiement mensuel couvre les intérêts sur le solde total plus suffisamment de principal pour laisser exactement le montant du ballon à la fin de la période. Comme moins de principal est remboursé en cours de route, le montant mensuel est inférieur à celui d'un prêt entièrement amorti — et la calculatrice montre à la fois le paiement et le montant forfaitaire.
Un prêt ballon est-il une bonne idée ?
Seulement avec un plan crédible pour le montant forfaitaire — de l'argent dont vous êtes certain, ou un actif que vous allez vendre. Sans cela, vous pariez sur la possibilité de refinancer à un taux futur que vous ne contrôlez pas. Le paiement mensuel plus bas est emprunté contre une facture que vous avez déjà accepté de payer.
Pourquoi le paiement mensuel est-il plus bas sur un prêt ballon ?
Parce que vous ne remboursez pas l'ensemble du solde pendant la période — une partie est différée dans le ballon. Moins de principal remboursé chaque mois signifie un paiement plus petit, mais la partie différée ne disparaît pas ; elle attend et doit être réglée à la fin.
Que se passe-t-il si je ne peux pas payer le ballon ?
Vous devez refinancer un nouveau prêt au taux alors en vigueur, vendre l'actif ou faire défaut. C'est le risque central des structures de ballon : l'hypothèse selon laquelle le refinancement sera disponible à des conditions acceptables est exactement ce qui échoue lors d'une crise de crédit.