Подробное руководство
Подробнее — в нашем Business & Tax Guide.
Как это работает
Сбор убытков — это практика продажи инвестиций с убытком для компенсации капитальных приростов на других инвестициях. Налоговая служба позволяет вам компенсировать приросты доллар за доллар с убытками, и любые избыточные убытки (до $3,000 в год) могут компенсировать обычный доход. Например, если у вас $10,000 приростов и $6,000 нереализованных убытков, продажа убыточных позиций устраняет $6,000 налогооблагаемых приростов — экономя вам $900 федерального налога по ставке 15%. Оставшиеся $4,000 приростов все еще подлежат налогообложению. После сбора вы можете повторно приобрести ту же или аналогичную инвестицию (обратите внимание на правило о мойке в 30 дней для акций). Этот калькулятор показывает ваш налоговый счет с учетом и без сбора, а также точные сбережения. Лучше всего выполнять в ноябре или декабре перед закрытием налогового года. Понимание ваших личных финансов начинается с отслеживания, куда уходит ваши деньги каждый месяц. Большинство людей недооценивают свои переменные расходы на 20-30 процентов, что делает бюджетирование невозможным. Первый шаг — записывать каждую транзакцию в течение 30 дней — не для ограничения себя, а чтобы увидеть реальные паттерны. Как только вы узнаете свои реальные расходы, вы сможете принимать осознанные решения о компромиссах, а не задаваться вопросом, куда ушла ваша зарплата.Советы
- Начните с значений по умолчанию, чтобы увидеть базовый результат, затем изменяйте один ввод за раз, чтобы понять, какой фактор имеет наибольшее значение для вашего результата.
- Замените каждое значение по умолчанию на ваше фактическое число — оценки и правила большого пальца дают оценки, а не ответы. Берите свои реальные цифры из расчетных листков, выписок или панелей управления счетами.
- Проводите расчеты ежеквартально, а не ежегодно. Налоговые категории, доходы и расходы меняются в течение года, и корректировка на раннем этапе обходится гораздо дешевле, чем исправление в конце года.
Частые вопросы
Сколько я могу сэкономить с помощью налогового сбора убытков?
$6K убытков компенсируют $6K прибыли при 22% = $1,320 сэкономлено. Плюс $3K обычного дохода компенсируют = еще $660. Всего: ~$2,000.
Что рассчитывает калькулятор налогового сбора убытков?
Он принимает реализованные прибыли, доступные убытки, процент налоговой ставки в качестве входных данных и вычисляет налог без сбора убытков, налог после сбора убытков, налоговые сбережения. Основной вывод — налог без сбора убытков. Рассчитайте налоговые сбережения от продажи убыточных инвестиций для компенсации капитальных прибылей.
Насколько точны результаты калькулятора?
Математика точна — те же формулы, которые использовал бы финансовый профессионал вручную. Точность вывода полностью зависит от того, насколько реалистичны ваши входные данные. Используйте ваши фактические цифры, а не оценки, когда это возможно. Значения по умолчанию являются разумными отправными точками, но ваш реальный доход, ставки и временные рамки дадут другой результат.