Подробное руководство
Подробнее — в нашем Planning Guide.
Как это работает
Каждая покупка имеет две цены: цифра на ценнике и то, чем бы стали эти деньги. Альтернативные издержки — это вторая цена, и этот калькулятор делает ее конкретной — введите цену покупки, временной горизонт и ставку доходности, и он капитализирует сумму в будущее, от которой вы отказались. Автомобиль за $25,000, оплаченный наличными, не стоит $25,000; за двадцать лет при 8% он стоит около $116,500 упущенной прибыли. Это не делает автомобиль ошибкой. Это делает $116,500 честным ориентиром, который автомобиль должен превзойти в доставленной ценности — полезности, безопасности, удовольствии, сэкономленном времени — и многие покупки легко преодолевают эту планку. Инструмент создан для тех, кто этого не делает: апгрейд, купленный потому, что платеж подходил, гаджет, лодка. Две дисциплины делают число полезным, а не парализующим. Сравните подобное с подобным: альтернатива покупке редко заключается в инвестировании полной цены, поэтому рассмотрите разницу между дорогим вариантом и адекватным — новым автомобилем против трехлетнего, а не против пешей прогулки. И уважайте горизонт: альтернативные издержки через двадцать лет финансируют пенсию, но деньги, необходимые через два года, никогда не должны быть инвестированы с риском фондового рынка в первую очередь. Используя этот способ, калькулятор не отговаривает вас от расходов — он оценивает сделку, чтобы решение было осознанным.Формула
True cost = purchase price x (1 + return)^years
Советы
- Используйте 7% для ответа в сегодняшней покупательной способности, 10% для номинального рыночного среднего.
- Сравните дорогой вариант с адекватным, а не с инвестированием всей суммы.
- Деньги, которые понадобятся в течение нескольких лет, не должны подвергаться рыночному риску — используйте сберегательную ставку для коротких горизонтов.
- Запускайте только крупные и повторяющиеся расходы; на мелких инструмент вызывает чувство вины, а не информацию.
- Цель — осознанные траты, а не нулевые траты — многие покупки легко превышают свою будущую цену.
Частые вопросы
Что такое альтернативная стоимость?
Ценность лучшей альтернативы, от которой вы отказываетесь, когда делаете выбор. Для расходов альтернативой является инвестиция: покупка за 25 000 долларов не стоит 25 000 долларов — она стоит того, во что бы превратились 25 000 долларов, примерно 116 500 долларов за двадцать лет при 8%. Эта вторая цена — та, которую ценник никогда не показывает.
Как рассчитать альтернативную стоимость покупки?
Умножьте цену на (1 + доходность) в степени лет. Калькулятор делает это за вас. Используйте 7% для ответа, скорректированного на инфляцию, в сегодняшней покупательной способности, или 10% для номинального исторического среднего по фондовому рынку.
Означает ли альтернативная стоимость, что мне никогда не следует тратить?
Нет — это означает, что реальная цена является эталоном, который покупка должна превзойти по доставленной ценности, и многие покупки легко его преодолевают. Этот инструмент существует для тех, которые не преодолевают: обновление, купленное потому, что платеж подходил, третий пакет стриминга, лодка. Цель — осознанные расходы, а не нулевые расходы.
Какую ставку доходности мне следует предполагать?
Около 7% для диверсифицированного портфеля после инфляции, 10% номинально. Для денег, которые вы реалистично оставили бы на сберегательном счете, используйте ставку этого счета вместо этого — честная альтернативная стоимость — это альтернатива, которую вы действительно выбрали бы.
Стоит ли рассчитывать альтернативную стоимость на небольшие покупки?
Нет — этот подход оправдан для крупных и повторяющихся расходов, а для небольших он вызывает чувство вины, а не дает информации. Рассчитывайте это на автомобили, ремонты, гаджеты и привычки. Двадцатилетняя стоимость кофе — это мелочь; двадцатилетняя стоимость цикла покупки нового автомобиля — это пенсия.