Подробное руководство
Подробнее — в нашем Insurance Guide.
Как это работает
Семейный кредит формализует внутренне-семейное кредитование в документированное соглашение с установленной ставкой, графиком и ожиданиями — и процентная ставка не просто ручка доброты. Налоговые правила содержат концепции минимальной ставки (в традиции США, публикуемые ежемесячные ориентиры AFR), по которым проценты, взимаемые ниже ориентира, могут рассматриваться как частично начисленные: кредитор может облагаться налогом так, как будто он получил рыночные проценты, и часть соглашения может быть переквалифицирована как подарок с последствиями налогообложения подарков выше исключений. Небольшие кредиты обычно подпадают под исключения, которые полностью отменяют начисление, и пороги меняются — именно поэтому этот калькулятор сохраняет ориентир в качестве настраиваемого ввода, помеченного как иллюстративный, а не встраивает статическую цифру. Механика, показанная здесь, проста: амортизируйте кредит по выбранной вами семейной ставке, снова амортизируйте его по ориентиру в стиле floor, и отображайте недостающие проценты между ними — кусок, чье обращение зависит от правил года. На $12,000 за три года, взимая 2% против ориентировочной ставки 3.5%, остается примерно $180 неучтенных. Какова бы ни была ставка, долговременный совет — это процедура: напишите соглашение, запланируйте платежи и рассматривайте это как банковскую транзакцию с более теплыми приветствиями — документация защищает как отношения, так и доход.Советы
- Начните с значений по умолчанию, чтобы увидеть базовый результат, затем изменяйте один ввод за раз, чтобы понять, какой фактор имеет наибольшее значение для вашего результата.
- Замените каждое значение по умолчанию на ваше фактическое число — оценки и эмпирические правила дают оценки, а не ответы. Получите ваши реальные цифры из расчетных листков, выписок или панелей управления счетами.
- Застрахуйтесь от катастрофических убытков, а не от мелких. Правильная франшиза — это наибольшая сумма, которую вы могли бы покрыть из сбережений без финансовых затруднений.
Частые вопросы
Сколько страхования жизни нужно семье?
10-12x дохода домохозяйства. При доходе $120K: $1.2-1.5M. Покрытие ипотеки, колледжа, замены дохода. Страхование на срок: $30-60 в месяц за $1M.
Что рассчитывает обзор страхового портфеля семьи?
Он принимает ежемесячную премию за здоровье, покрытие страхования жизни, страхование от инвалидности, полис зонтика, доход домохозяйства в качестве входных данных и вычисляет ежегодные затраты на страхование, балл покрытия, пробелы в покрытии. Основной результат — ежегодные затраты на страхование. Проведите обзор и оптимизируйте покрытие страхования вашей семьи по здоровью, жизни, инвалидности и полисам зонтика.
Насколько точны результаты калькулятора?
Математика точна — те же формулы, которые использовал бы финансовый специалист вручную. Точность результата полностью зависит от того, насколько реалистичны ваши входные данные. Используйте ваши фактические цифры, а не оценки, когда это возможно. Значения по умолчанию являются разумными отправными точками, но ваш реальный доход, ставки и временные рамки дадут другой результат.