Пакет авто- и домашней страховки: Сколько вы на самом деле экономите (2026)

Объединение авто и жилья у одного страховщика обычно дает скидку на несколько полисов от десяти до двадцати пяти процентов, применяемую к одному или обоим полисам. Является ли это объединение более дешевым, — отдельный вопрос, потому что скидка вычитается из базовой ставки этого страховщика, и конкурент с более низкой базовой ставкой может предложить более низкую общую сумму, не предоставляя никакой скидки.

Как на самом деле применяется скидка

Скидка за несколько полисов — это процент от премии для каждой квалифицирующейся линии, и она редко равна для обоих. Полис жилья часто имеет более значительную скидку, чем авто, потому что полисы жилья более ценны для удержания. Некоторые страховщики применяют скидку только ко второму полису, что означает, что порядок, в котором были оформлены полисы, может изменить сумму.

Скидка также взаимодействует с другими скидками. Узнайте, какие скидки теряются, когда применяется скидка за объединение, потому что объединение, которое заменяет скидку за отсутствие убытков, скидку за членство или скидку за полную оплату, может в конечном итоге привести к чистому увеличению по линии, которая вас интересует.

Тест на три котировки

1. Получите объединенную котировку от одного страховщика, охватывающего авто и жилье с идентичными лимитами и франшизами.
2. Получите отдельную котировку на авто от самого дешевого страховщика, ориентированного на авто.
3. Получите отдельную котировку на жилье от самого дешевого страховщика, ориентированного на жилье.
4. Сложите две отдельные суммы, включая сборы, и сравните с объединенной суммой.
5. Сравните покрытие по каждой линии: лимит жилья, основание расчета убытков, лимиты ответственности и любую отдельную франшизу на ветер или воду.
6. Повторите тест при продлении, потому что базовые ставки движутся независимо, и победитель меняется между циклами.

Страховщик A авто + жилье до скидки  3,232
Скидка за несколько полисов  18%             -582
Объединенная сумма                        2,650
Страховщик B, только авто                 1,090
Страховщик C, только жилье                 1,395
Два отдельных полиса              2,485
Объединение стоит больше на                 165 / год

Что покупает объединение помимо скидки

Два структурных преимущества сохраняются после проверки цены. Некоторые страховщики применяют одну франшизу, когда одно событие повреждает как жилье, так и транспортное средство, что полностью исключает вторую франшизу. А полис зонтика обычно требует, чтобы базовые авто и ответственность за жилье были у одного страховщика с указанными лимитами, поэтому объединение является входным билетом, а не скидкой.

Обработка убытков также проще с одним оценщиком для одного события, что имеет значение после шторма, который повредил несколько объектов одновременно. В противовес этому, один страховщик означает, что одно решение о не продлении может удалить оба полиса сразу, что является реальным соображением в штатах, где страховщики отказываются от полисов жилья.

Когда разъединять

Разъединяйте, когда тест на три котировки показывает, что отдельная пара дешевле более чем на пятьдесят долларов в год, когда один полис был резко переоценен после убытка или когда страховщик жилья ограничил покрытие в вашем районе. Заключите оба замещения перед отменой любого из них, потому что перерыв на стороне авто увеличивает каждую котировку, которую вы получите позже.

Медицинское покрытие никогда не входит в этот расчет. Оно приобретается через работодателя или рынок на своих условиях, а с 65 лет — через Medicare, поэтому ни один страховщик имущества не может объединить его, как бы ни была сформулирована реклама.