Guida Completa
Approfondisci nella nostra Planning Guide.
Come funziona
Diversi veicoli di risparmio hanno trattamenti fiscali, limiti di contributo e flessibilità diversi. I piani 529 offrono crescita esente da tasse e prelievi per le spese educative, con alti limiti di contributo (oltre $300K). Il Coverdell ESA offre crescita esente da tasse ma solo $2,000/anno. L'UTMA dà il controllo al bambino a 18–21 anni. I conti tassabili offrono flessibilità ma nessun vantaggio fiscale. Il calcolatore determina quanto tempo ci vogliono i tuoi contributi mensili per raggiungere l'obiettivo in ciascun veicolo, tenendo conto dei benefici fiscali.Formula
Months to target = ln(target / (monthly × rate)) ÷ ln(1 + rate). 529 tax benefit = Growth × Tax rate.
Suggerimenti
- I piani 529 sono il miglior veicolo per la maggior parte delle famiglie (limiti elevati, crescita esentasse, detrazione fiscale statale).
- Nuova regola: i fondi 529 non utilizzati possono essere trasferiti in un Roth IRA fino a $35K a vita.
- Inizia con il 529, integra con il Coverdell se desideri più controllo sugli investimenti.
- L'UTMA è rischioso: il bambino acquisisce il pieno controllo a 18–21 anni e può spenderlo per qualsiasi cosa.
Domande frequenti
Qual è il miglior piano di risparmio per il college?
Per la maggior parte: piano 529 (crescita esente da tasse, limiti elevati, detrazione fiscale statale). Per un maggiore controllo sugli investimenti: Coverdell ESA (limite di $2K/anno). Per la massima flessibilità: brokeraggio tassabile (ma senza vantaggi fiscali).
Cosa succede ai soldi del 529 se mio figlio non va al college?
Opzioni: cambiare il beneficiario a un altro familiare, utilizzare per scuole professionali o programmi di apprendistato, trasferire $35K in un Roth IRA (nuova regola), oppure ritirare e pagare le tasse + una penale del 10% solo sui guadagni.
Quanto sono accurati i risultati del calcolatore?
La matematica è esatta: le stesse formule che un professionista finanziario userebbe a mano. La precisione dell'output dipende interamente da quanto siano realistici i tuoi input. Utilizza i tuoi numeri reali piuttosto che stime quando possibile. I valori predefiniti sono punti di partenza ragionevoli, ma il tuo reddito reale, i tassi e la tempistica produrranno un risultato diverso.