Guide Complet
Pour en savoir plus, consultez notre Business & Tax Guide.
Comment ça marche
Une déduction fiscale réduit votre revenu imposable. Une déduction de 5 000 $ à un taux marginal de 22 % permet d'économiser 1 100 $. Un crédit d'impôt réduit directement votre facture fiscale. Un crédit de 5 000 $ permet d'économiser exactement 5 000 $ indépendamment de votre tranche d'imposition. Les crédits valent toujours plus dollar pour dollar. La valeur d'une déduction dépend de votre taux marginal (taux plus élevé = déduction plus précieuse). La valeur d'un crédit est constante, quel que soit le revenu. Comprendre vos finances personnelles commence par suivre où va votre argent chaque mois. La plupart des gens sous-estiment leurs dépenses variables de 20 à 30 pour cent, ce qui rend le budget impossible. La première étape consiste à enregistrer chaque transaction pendant 30 jours — non pas pour vous restreindre, mais pour voir les véritables tendances. Une fois que vous connaissez vos dépenses réelles, vous pouvez faire des choix intentionnels concernant les compromis plutôt que de vous demander où est passé votre chèque de paie. Accumuler de la richesse ne consiste pas à gagner plus — il s'agit de l'écart entre ce que vous gagnez et ce que vous dépensez. Une personne gagnant 200 000 $ qui dépense 195 000 $ accumule moins de richesse qu'une personne gagnant 60 000 $ qui dépense 40 000 $. Le taux d'épargne compte plus que le niveau de revenu. Commencez par automatiser vos économies le jour de paie afin que l'argent n'atteigne jamais votre compte courant où vous pouvez le dépenser.Formule
Deduction savings = Amount × Marginal rate. Credit savings = Face value of credit.
Conseils
- Un crédit de 1 000 $ vaut plus qu'une déduction de 1 000 $ à tous les niveaux de revenu.
- Maximisez d'abord les crédits : Crédit d'impôt pour enfants (2 000 $/enfant), EITC, crédits d'éducation.
- Les déductions détaillées n'aident que si elles dépassent la déduction standard (15 000 $ pour une personne seule).
- Certains crédits sont remboursables (vous recevez l'argent même si vous ne devez pas d'impôt).
Questions fréquentes
Une déduction de 5 000 $ ou un crédit de 5 000 $ est-elle meilleure ?
Le crédit de 5 000 $ est toujours meilleur. Il permet d'économiser 5 000 $ en impôts. La déduction de 5 000 $ ne permet d'économiser que 5 000 $ × votre taux marginal (par exemple, 1 100 $ à 22 %). Un crédit vaut 3 à 8 fois plus qu'une déduction équivalente.
Qu'est-ce qu'un crédit d'impôt remboursable ?
Un crédit qui réduit votre impôt en dessous de zéro, ce qui signifie que vous recevez la différence sous forme de remboursement. Exemple : Crédit d'impôt pour enfant de 2 000 $ avec une responsabilité fiscale de 0 $ = remboursement de 2 000 $. Les crédits non remboursables ne peuvent réduire l'impôt qu'à 0 $.
Quelle est la précision des résultats du calculateur ?
Les calculs sont exacts : les mêmes formules qu'un professionnel de la finance utiliserait à la main. La précision des résultats dépend entièrement de la réalité de vos données d'entrée. Utilisez vos chiffres réels plutôt que des estimations lorsque cela est possible. Les valeurs par défaut sont des points de départ raisonnables, mais vos revenus réels, taux et délais produiront un résultat différent.