Guide Complet
Pour en savoir plus, consultez notre Business & Tax Guide.
Comment ça marche
L'impôt sur les gains en capital dépend de la durée pendant laquelle vous avez détenu l'investissement. À court terme (détenu moins d'un an) : imposé comme un revenu ordinaire (10–37 %). À long terme (détenu 1+ an) : imposé à des taux préférentiels (0 %, 15 % ou 20 % selon le revenu). La différence est significative. Un gain de 25 000 $ à un taux ordinaire de 22 % = 5 500 $ d'impôt. À un taux à long terme de 15 % = 3 750 $. Détenir pendant 12+ mois permet d'économiser 1 750 $ dans cet exemple. Comprendre vos finances personnelles commence par suivre où va votre argent chaque mois. La plupart des gens sous-estiment leurs dépenses variables de 20 à 30 pour cent, ce qui rend le budget impossible. La première étape consiste à enregistrer chaque transaction pendant 30 jours — non pas pour vous restreindre, mais pour voir les modèles réels. Une fois que vous connaissez vos dépenses réelles, vous pouvez faire des choix intentionnels concernant les compromis plutôt que de vous demander où est passé votre chèque de paie. Accumuler de la richesse ne consiste pas à gagner plus — il s'agit de l'écart entre ce que vous gagnez et ce que vous dépensez. Une personne gagnant 200 000 $ qui dépense 195 000 $ accumule moins de richesse qu'une personne gagnant 60 000 $ qui dépense 40 000 $. Le taux d'épargne compte plus que le niveau de revenu. Commencez par automatiser vos économies le jour de la paie afin que l'argent n'atteigne jamais votre compte courant où vous pouvez le dépenser.Formule
Short-term tax = Gain × Ordinary rate. Long-term tax = Gain × LTCG rate + NIIT.
Conseils
- Conservez vos investissements pendant plus d'un an pour bénéficier de taux à long terme plus bas.
- Taux de 0 % sur les plus-values à long terme pour un revenu inférieur à 47 025 $ en tant que célibataire / 94 050 $ en tant que marié.
- Taux de 15 % sur les plus-values à long terme pour un revenu allant jusqu'à 518 900 $ en tant que célibataire / 583 750 $ en tant que marié.
- Le NIIT (3,8 %) s'applique aux revenus d'investissement lorsque le MAGI dépasse 200 K $ / 250 K $.
Questions fréquentes
Quel est le taux d'imposition sur les plus-values?
À court terme (moins de 1 an) : 10–37 % (taux de revenu ordinaire). À long terme (1 an ou plus) : 0 %, 15 % ou 20 % selon le revenu. Plus 3,8 % de NIIT si le revenu dépasse 200 000 $/250 000 $.
Comment puis-je minimiser l'impôt sur les plus-values?
Conservez pendant plus d'un an (taux à long terme). Récoltez des pertes pour compenser les gains. Utilisez des comptes fiscalement avantageux. Faites un don d'actions appréciées à des œuvres de charité. Chronométrez les ventes pour les années à faible revenu.
Quelle est la précision des résultats du calculateur?
Les calculs sont exacts — les mêmes formules qu'un professionnel de la finance utiliserait à la main. La précision des résultats dépend entièrement de la réalisme de vos entrées. Utilisez vos chiffres réels plutôt que des estimations lorsque cela est possible. Les valeurs par défaut sont des points de départ raisonnables, mais votre revenu réel, vos taux et votre calendrier produiront un résultat différent.